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🇺🇸 타이거 미국배당다우존스(TIGER 미국배당다우존스)와 SCHD(Charles Schwab U.S. Dividend Equity ETF) 세금 차이점 비교
목차
📊 1. 기본 개요
💰 2. 세금 차이점 (배당세 및 양도소득세)
💸 3. 환율 및 기타 비용 차이점
🚦 4. 어떤 경우에 유리한가?
📝 결론: 세금과 투자 전략에 따른 선택 포인트
📊 1. 기본 개요
항목TIGER 미국배당다우존스SCHD (Charles Schwab ETF)
투자 방식 | 국내 ETF | 해외 ETF (미국 직투) |
운용사 | 미래에셋자산운용 | Charles Schwab |
기준지수 | 다우존스 배당지수 | Dow Jones U.S. Dividend 100 |
배당 수령 방식 | 국내 원화 배당 | 미국 달러 배당 |
거래소 | KRX (한국거래소) | NYSE (뉴욕증권거래소) |
💰 2. 세금 차이점 (배당세 및 양도소득세)
🧾 배당소득세 비교
구분TIGER 미국배당다우존스SCHD (미국 직투)
배당소득세율 | 15.4% (원천징수) | 15% (미국 원천징수) + 국내 5.5% (종합과세 시) |
세금 부과 방식 | 분리과세 (원천징수 후 배당 지급) | 미국에서 원천징수 후 국내 추가 과세 가능 |
추가 과세 여부 | X (금융소득 2천만 원 초과 시 종합과세) | O (금융소득 2천만 원 초과 시 종합과세) |
📌 TIGER 미국배당다우존스:
- 국내 ETF이기 때문에 배당소득세 15.4%가 원천징수됩니다.
- 금융소득이 2천만 원을 초과하면 종합과세(최대 49.5%) 대상이 됩니다.
📌 SCHD (미국 직투):
- 미국 배당소득에 대해 미국에서 먼저 15% 원천징수됩니다.
- 국내 세금: 금융소득이 2천만 원을 초과하면 종합과세 시 추가 5.5% 과세(양도소득세 및 배당소득세 포함).
💹 양도소득세 비교
구분TIGER 미국배당다우존스SCHD (미국 직투)
양도소득세 과세 여부 | X (국내 상장 ETF) | O (양도차익 22% 또는 27.5%) |
기본공제 | 불필요 | 250만 원 공제 가능 |
과세 방식 | 비과세 (매매 차익에 세금 없음) | 양도차익 - 기본공제 후 22% (지방세 포함 시 22% + 10%) |
📌 TIGER 미국배당다우존스:
- 국내 상장 ETF이므로 매매 차익에 대해서는 비과세됩니다.
- 배당소득에만 배당소득세 15.4% 원천징수.
📌 SCHD (미국 직투):
- 매매 차익에 대해 **양도소득세 22% (지방세 포함 27.5%)**가 부과됩니다.
- 기본공제 250만 원을 제외한 순익에 대해 과세.
💸 3. 환율 및 기타 비용 차이점
항목TIGER 미국배당다우존스SCHD (미국 직투)
환전 비용 | 없음 (원화 거래) | 환전 필요 (환전 스프레드 약 ±1.0%) |
거래 수수료 | 국내 증권사 기준 약 0.015% | 미국 주식 거래 수수료 (약 0.1% 내외) |
환헤지 여부 | 환헤지 미적용 | USD 환율에 영향을 받음 |
📌 SCHD 투자 시 환율 변동 리스크가 있으며,
배당 및 매매 차익 모두 달러 기준이기 때문에 환율에 따라 실수익 변동 가능.
🚦 4. 어떤 경우에 유리한가?
✅ TIGER 미국배당다우존스가 유리한 경우:
- 국내 투자를 선호하는 경우 (거래 편의성).
- 양도소득세 비과세 혜택을 받고 싶은 경우.
- 환율 리스크를 피하고 싶은 경우 (원화 기준 투자).
- 배당 수익이 금융소득 2천만 원 이하로 종합과세 대상이 아닌 경우.
✅ SCHD (미국 직투)가 유리한 경우:
- 고배당을 장기적으로 수령하고 싶은 경우.
- 양도소득세를 감수하고라도 배당 수익을 극대화하고 싶은 경우.
- 환율 상승을 기대하는 경우 (달러 자산 확보).
- 미국 주식에 대해 250만 원의 양도소득세 기본 공제를 활용할 수 있는 경우.
📝 결론: 세금과 투자 전략에 따른 선택 포인트
투자 목표추천 투자처
배당소득이 적고 세금 간편하게 | TIGER 미국배당다우존스 |
장기적으로 고배당 수령 | SCHD (미국 직투) |
양도차익 기대 시 | TIGER (국내 ETF) |
달러 자산 확보와 미국 직접 투자 | SCHD |
환율 리스크 관리 필요 시 | TIGER (환전 필요 없음) |
📌 세금 및 환율 비용까지 고려하여 투자 목적과 상황에 맞는 선택이 필요합니다.😊
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